El fraude de pruebas de tarjetas es un método de fraude que puede pasar desapercibido para las empresas. En este artículo, descubrirás qué es el fraude de pruebas de tarjetas y cómo se puede atenuar. 

El fraude de pruebas de tarjetas es una de las formas de fraude que más afectan a las empresas pequeños. La prueba de tarjetas, también denominada "explotación de tarjetas", se produce cuando los criminales realizan una compra pequeña con el número de una tarjeta de crédito robada o comprada.

Pueden apuntar a un pequeño sitio web de comercio electrónico y realizar varios pedidos de bajo valor en un período de tiempo corto. Pueden intentar hacerlo con una tarjeta o con varias tarjetas diferentes.

Este proceso le ayuda al estafador a identificar qué tarjetas funcionarán en futuras compras fraudulentas. Si bien estas compras suelen involucrar pedidos de bajo valor, tienen el potencial de repercutir negativamente en las ganancias de un negocio.

En este artículo, descubrirás los problemas que puede generar el fraude de pruebas de tarjetas y cómo puedes evitar eficazmente que perjudique a tu empresa.

Los problemas que puede causar el fraude de prueba de tarjetas

Comencemos por echar un vistazo a los desafíos que puede plantear el fraude de pruebas de tarjetas para un negocio. Las tres consecuencias más perjudiciales que conllevan los ataques de pruebas de tarjetas son las siguientes:

1. Pérdida de ingresos e inventario

El primer problema, y el más obvio, que puede causar el fraude de pruebas de tarjetas es la pérdida de ingresos. Si bien perder varias transacciones de bajo valor puede no parecer perjudicial, la prueba masiva de tarjetas puede generar problemas graves para una empresa.

Supongamos que un estafador quiere probar 100 números de tarjetas de crédito diferentes que acaba de comprar. Puede pedir 100 artículos pequeños de bajo valor que enviarás como es debido.

Cuando el titular de la tarjeta se entere de lo que ocurrió, procesará un contracargo, lo que hace que pierdas los ingresos. Por supuesto que recuperar los productos es muy difícil o imposible, por lo que también habrás perdido 100 productos de tu inventario que deberás reponer al costo.

2. Tarifas más elevadas de los procesadores de pagos

Tener un exceso de declinaciones puede ser perjudicial para tu empresa también. Si hay demasiadas declinaciones, se activarán las alarmas de tus procesadores de pagos, lo que provocará que marquen a tu empresa como de "alto riesgo". Esto puede llevar a que aumenten las tarifas de transacción y, en algunos casos, pierdas el acceso a ciertos proveedores de pagos. 

3. Daño a la reputación

Los verdaderos titulares de las tarjetas que han sido víctimas del robo de su tarjeta de crédito suelen culpar a tu empresa por la transacción fraudulenta que figura en su resumen bancario. El cliente estafado puede decidir dejar una mala reseña sobre tu empresa en Google o en Yelp, lo que arruina la reputación de tu compañía y desanima a futuros clientes a comprar en tu empresa. 

¿De qué manera puede tu equipo interno evitar la prueba de tarjetas?

Hay muchos cambios que puedes introducir en tus procesos internos de prevención del fraude que te ayudarán a identificar y prevenir los intentos de prueba de tarjetas. A continuación, se incluyen tres estrategias que mejorarán tu capacidad para identificar eficazmente los ataques de pruebas de tarjetas: 

• Supervisar las transacciones de bajo valor: Si observas una serie de transacciones de bajo valor, es probable que estés siendo víctima de un ataque de fraude. Dichos pedidos pueden hacerse desde una o varias tarjetas diferentes
• Supervisar el volumen y la frecuencia de los pedidos: Un aumento repentino de pedidos no siempre indica que se está produciendo un ataque de fraude, pero si observas un gran volumen de pedidos de bajo valor, eso debería activar una alerta. Del mismo modo, si observas un incremento en los pedidos de alto valor en un corto período de tiempo, es probable que se trate de una actividad fraudulenta
• Supervisar las direcciones IP internacionales: Los ataques de fraude de pruebas de tarjetas suelen tener origen fuera de Estados Unidos. Si observas que se producen una serie de transacciones sospechosas desde afuera de EE. UU., es probable que estés siendo víctima de un ataque de pruebas de tarjetas. Los negocios suelen cambiar la configuración de su pasarela de pago para bloquear los pedidos repetidos que se originan en la misma dirección IP en un período de tiempo determinado

Evitar la prueba de tarjetas con herramientas externas

Si buscas una solución más completa al problema del fraude de pruebas de tarjetas, puedes pensar en invertir en una plataforma de prevención del fraude que utilice aprendizaje automático para identificar las transacciones fraudulentas.

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