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    16 de septiembre de 2020

    Los peligros de las tarjetas sin contacto: Protege tu empresa en una pandemia

    Tarjetas de crédito sin contacto y protección contra el fraude

    Las tarjetas sin contacto son convenientes, ¿pero son seguras? Descubre cuáles son los peligros de las tarjetas sin contacto y cómo puedes proteger a tu empresa.

    Durante la pandemia de la COVID-19, el fraude con tarjeta de crédito y débito se ha disparado. Fidelity National Information Services informa que hubo un aumento del 35 % en el volumen de transacciones fraudulentas. Esto pone de manifiesto el aumento interanual a partir de abril de 2020.

    Todos nos estamos esforzando por reducir el contacto durante la pandemia. Las tarjetas de crédito y débito sin contacto ayudan a alcanzar este objetivo.

    Sin embargo, hay peligros asociados al uso de las tarjetas sin contacto y los pagos "con tarjeta no presente" (CNP). Continúa leyendo para obtener más información y descubrir cómo proteger tu empresa.

    ¿Cómo funcionan las tarjetas sin contacto?

    Las compañías ofrecen tarjetas de débito, de crédito y tarjetas inteligentes para realizar compras sin contacto. Tales tarjetas tienen un chip de identificación por radiofrecuencia (Radio Frequency Identification, RFID) integrado. Este permite la comunicación inalámbrica utilizando el acoplamiento electromagnético o electrostático para identificar la tarjeta.

    Cuando la tarjeta está cerca del terminal del punto de venta, la RFID envía un código de un solo uso. En este momento, no se proporciona ningún dato de la cuenta. Se genera un código nuevo cada vez que el usuario realiza una compra.

    Las transacciones CNP representan otro tipo de compra sin contacto. Los miembros del personal de la empresa no ven físicamente la tarjeta de crédito o débito. Por lo tanto, no pueden comparar la tarjeta con otro documento de identificación, como la licencia de conducir.

    Durante la pandemia, las compras por internet (lo que se conoce como comercio electrónico) han aumentado. En mayo de 2020, el gasto en línea alcanzó los $82 500 millones. Esto representa un incremento del 77 % interanual.

    ¿Cuáles son los peligros de las tarjetas sin contacto?

    Para las empresas, el mayor riesgo reside en los pagos CNP. Brindan menos pruebas concretas de que el pago es válido. Esto aumenta tu exposición al fraude.

    Se pueden producir falsos positivos en el procesamiento de transacciones CNP con tarjeta de crédito. Esto significa que se activa una sospecha de fraude y se rechaza la transacción por error. Las compañías de tarjetas utilizan sistemas automáticos de detección del fraude que se basan en la actividad y los patrones de los usuarios.

    Esto puede provocar el bloqueo de la cuenta y aumentar la insatisfacción del cliente.

    La apropiación de cuentas es un tipo de fraude o de robo de identidad. Los ladrones obtienen acceso a las credenciales de las cuentas de las personas para realizar compras. Para el vendedor, esto puede generar contracargos y la pérdida de ganancias.

    Soluciones de protección contra el fraude para el comercio electrónico

    El objetivo principal es la prevención del fraude en el procesamiento de los pagos. Sin embargo, esto puede aumentar tus gastos para combatir el fraude. Las medidas que tomes también pueden alejar a los clientes legítimos.

    Aplicar el método “Conoce a tu cliente" (Know Your Customer, KYC) en la apertura de cuentas ayuda a combatir el fraude. Los procedimientos KYC crean importantes puntos de control para garantizar que la identidad sea real. De este modo, se analizan y se detectan las identidades sintéticas.

    La seguridad de Europay, MasterCard y Visa (EMV) disminuye el riesgo de que se produzcan intentos de fraude y de uso de tarjetas falsas. Funciona mejor en las transacciones con tarjeta presente. Su eficacia es más limitada con las ventas CNP.

    Los sistemas de pago de las empresas sin encriptación dejan los datos de pago más accesibles a los ladrones.

    Actualmente, algunos sistemas de protección de pagos por procesamiento de tarjetas de crédito utilizan métodos con aprendizaje automático. Esto aumenta la detección del fraude con tarjeta de crédito en las transacciones en línea. El sistema analiza los datos de las compras anteriores de los clientes y crea un perfil de patrones de comportamiento.

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    Una estrategia de ventana deslizante clasifica a los titulares de las tarjetas en grupos en función de sus patrones de comportamiento. De este modo, se pueden detectar rápidamente los patrones anormales en las transacciones. La observación continua del comportamiento de los clientes aporta más datos para lograr una mayor precisión.

     

    ¿Te preocupa el fraude CNP?

    A medida que aumentan las transacciones en el comercio electrónico y sin contacto, las compañías deben mantenerse a la vanguardia. Es importante entender los peligros que conllevan las tarjetas sin contacto. Vesta ofrece soluciones para ayudar a que te protejas del fraude y de la pérdida de ganancias.

    Nuestro almacén de datos de análisis de fraude verifica cada una de las transacciones antes de completar la compra. El sistema de Vesta utiliza la canalización de aprendizaje automático con una revisión de análisis de fraude. De este modo, genera decisiones en tiempo real y medidas de seguridad en el punto de venta.

    Nos centramos en ayudarte a cuidar tu empresa quitándote la responsabilidad por el fraude. Los clientes de Vesta experimentan una disminución del 99 % o más en las tarifas por contracargos. Contáctanos hoy mismo para hacernos preguntas y obtener más información sobre nuestros productos.

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