Prevención del fraude en los pagos 101: una guía completa

    Prevención del fraude

    En esta era de las maravillas en línea, en la que las compras digitales imperan, los propietarios de las empresas de comercio electrónico deben ser astutos a la hora de proteger sus tiendas virtuales de los peligros acechantes del fraude. Prepárate para adentrarte en el mundo de la prevención del fraude en los pagos, mientras exploramos esta guía definitiva para evitar contratiempos financieros y proteger tu reputación.

    En este artículo, obtendrás información sobre lo siguiente:

    • Qué es (y qué no es) la prevención y la detección del fraude.
    • Cómo evitar las transacciones fraudulentas.
    • Los beneficios de la protección contra el fraude en tiempo real.
    • Las consecuencias negativas de las declinaciones en falso y los contracargos.
    • Cómo el aprendizaje automático puede mejorar la protección contra el fraude.
    • Cómo puedes crear una estrategia que funcione.

    Al comprender los pormenores de tu programa de prevención del fraude, estarás equipado con las herramientas necesarias para mantener tu empresa a salvo. Después de leer esta entrada del blog, sabrás exactamente cómo detectar y detener a los estafadores con una estrategia integral.

    Primero, analicemos las definiciones de prevención y detección del fraude con el fin de sentar las bases para responder la pregunta más importante: ¿cómo funciona la protección contra el fraude?

    ¿Qué es la prevención del fraude?

    La prevención del fraude es el conjunto de actividades que llevas a cabo para proteger a tu empresa y a tus clientes de los estafadores. Puede tratarse de una estrategia interna que incluya la implementación de reglas y de revisiones manuales, o puede ser una estrategia subcontratada a una compañía externa de prevención del fraude que permita el comercio libre de fraude en tu sitio web en tiempo real.

    Que tu empresa cuente con un equipo interno o externo de prevención del fraude puede determinar si alcanzas un índice óptimo de aprobación de transacciones o experimentas un índice elevado de declinaciones en falso.

    Cabe aclarar que esto no es una crítica a los miembros de tu equipo interno de lucha contra el fraude. La realidad es que la detección y la prevención del fraude modernas son tareas muy difíciles de cumplir. Escucha a nuestro propio ejecutivo, Hrishi Talwar, hablar exactamente sobre este tema en el pódcast Modern CTO.

    ¿Por qué? Porque los estafadores utilizan tácticas más sofisticadas y lo hacen a tiempo completo. Como resultado, los departamentos de prevención del fraude deben implementar estrategias sofisticadas de mitigación del fraude, como el aprendizaje automático y el análisis de grafos, entre otras. La gran mayoría de las empresas simplemente no cuentan con los recursos necesarios para abordar el problema del fraude en los pagos.

    Y por “recursos” nos referimos a los empleados, la tecnología y la formación continua para mantener al equipo de fraude a la vanguardia de las estrategias de solución.

    A fin de cuentas, eres el capitán (o el asesor del capitán) de tu barco de comercio electrónico, y un sólido programa de prevención del fraude financiero es tu fiel brújula. Te guía por las olas digitales y te ayuda a navegar por las peligrosas aguas de las transacciones en línea.

    ¿Qué es la detección del fraude?

    La detección del fraude es el proceso que se centra en descubrir y exponer los intentos de fraude en los pagos, la apropiación de cuentas o cualquier otra actividad fraudulenta. Podría ser el proceso de revisión manual de las transacciones o un análisis de grafos avanzado y en tiempo real sobre los datos de las transacciones y de los titulares de las tarjetas.

    Independientemente del método de detección, el objetivo final es eliminar el riesgo de fraude en los pagos para tu empresa y para tus clientes. Los estafadores utilizan muchos métodos diferentes para obtener la información de los titulares de las tarjetas, como el número de las tarjetas de crédito y débito, información de identificación personal (PPI) e información financiera importante.

    Por eso, es importante que las empresas que venden en línea adopten la mejor estrategia de detección del fraude en los pagos. Ahora puedes preguntarte: “¿Cuál es la mejor estrategia que se puede adoptar?”. Tu empresa no es una operación genérica, y tu estrategia de protección contra el fraude tampoco debería serlo.

    Para algunas empresas, una solución de valoración del riesgo funciona bien. Para otras, la verificación de la identidad es la herramienta adecuada. Sin embargo, para la gran mayoría de las empresas que se toman en serio la mitigación del riesgo de fraude, un enfoque omnicanal es la mejor estrategia que pueden adoptar. Analizaremos este enfoque integral en detalle en el resto de este artículo.

    Detección del fraude + Prevención del fraude = Protección contra el fraude

    Las estrategias de detección y prevención del fraude son necesarias en la lucha contra el fraude con tarjetas. No obstante, como métodos independientes, no son suficientes para la mayoría de los vendedores en línea. Piénsalo de esta forma:

    1. Si puedes detectar el fraude, eso no necesariamente significa que estés equipado para prevenir el fraude.
    2. Si puedes prevenir el fraude, eso no necesariamente significa que estés equipado para detectar el fraude.
    3. Si puedes detectar y prevenir el fraude, estás equipado para proteger a tu empresa contra el fraude en los pagos.

    Veamos un ejemplo hipotético. Imaginemos un sitio web que vende zapatos y supongamos que la empresa solo utiliza una estrategia interna basada en reglas para prevenir el fraude con tarjetas de crédito. Supongamos que esta empresa imaginaria ha implementado una regla que rechaza automáticamente las transacciones de los titulares de tarjetas que se encuentran fuera de la ciudad en la que suelen realizar transacciones.

    Un comprador en línea que está de vacaciones visita el sitio web de la empresa, añade unos cuantos pares de zapatos al carrito virtual y procede a finalizar la compra en la página de pago. Aunque el titular de esta tarjeta le ha avisado a su banco, el emisor de la tarjeta, que estará de vacaciones fuera de la ciudad, la regla contra el fraude de la empresa rechaza la transacción. Como resultado, la empresa:

    • perdió una venta,
    • rechazó a un cliente legítimo,
    • generó fricción durante el proceso de pago,
    • ganó una reseña negativa del cliente potencial,
    • sufrió daños a su reputación en línea.

    Acabas de ser testigo de una declinación en falso en acción. ¿Qué son las declinaciones en falso? Las declinaciones en falso son transacciones legítimas que se rechazan por error con el objetivo de detener las transacciones fraudulentas. Lamentablemente, ocurre con demasiada frecuencia en todos los mercados del mundo.

    Si bien esta situación era solo un ejemplo, sucede todos los días en el mundo real. Las empresas que tienen presencia en línea generan una cascada de eventos negativos que pueden tener su origen en una estrategia de protección contra el fraude poco eficaz. Creen que están previniendo el fraude, pero en realidad están previniendo los ingresos.

    Ahora que hemos analizado los elementos de un programa integral de protección contra el fraude, es momento de profundizar en los aspectos básicos de algunos métodos específicos de prevención del fraude. Son tus armas secretas contra los posibles estafadores. Desde sólidos protocolos de autenticación hasta tecnología de vanguardia, te brindamos la información necesaria para proteger tu oasis de comercio electrónico.

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    El poder de la protección en tiempo real

    En la era de los negocios digitales, mantenerse alerta ante las actividades sospechosas es crucial. Así como no dejarías tu tienda física desatendida, deberías vigilar tu tienda digital de manera proactiva en todo momento. La protección en tiempo real es tu compañero superhéroe, que te avisa sobre posibles amenazas antes de que puedan causar daños.

    Inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático (AA): el dúo dinámico

    ¿Alguna vez soñaste con tener a la IA y al AA como socios comerciales? En el mundo de la prevención del fraude, este sueño es posible con el socio adecuado. Estas tecnologías de vanguardia analizan patrones, detectan anomalías y proporcionan información que mantiene a los estafadores controlados. Considéralos tus superhéroes digitales, que trabajan detrás de escena para proteger tu reino de comercio electrónico.

    Incluso los mejores modelos de aprendizaje automático deben entrenarse con información real para que sean efectivos en la lucha contra el fraude en los pagos. Ahí es justamente donde entran en juego las bases de datos de grafos y los datos tabulares. Ya lo mencionamos brevemente en este artículo, pero vale la pena remarcarlo: la mayoría de los empresarios se centran en sus productos o en mostrar dichos productos a los clientes potenciales. Lo que los empresarios no tienen tiempo ni recursos para hacer es recopilar miles de millones de puntos de datos, desarrollar un modelo de aprendizaje automático, entrenarlo e implementarlo como sistema de prevención del fraude.

    Análisis de grafos: el Sherlock Holmes de la prevención del fraude

    Así como Sherlock Holmes desentraña misterios, el análisis de grafos descifra relaciones complejas en los datos de tu comercio electrónico. Desvela las conexiones y los patrones ocultos que de otro modo podrían pasar desapercibidos. Mediante esta poderosa herramienta, no solo prevendrás el fraude, sino que también entenderás en mayor profundidad el panorama de tu empresa.

    Escribimos una entrada del blog sobre el análisis de grafos en la prevención del fraude. Échale un vistazo y márcala como un recurso para tu referencia o la de tu equipo en la lucha contra el fraude.

    ¿Sabías esto? Vesta es la única compañía de lucha contra el fraude con más de 25 años de experiencia. Por eso, cuando decimos que nuestro equipo de ciencia de decisiones analiza miles de millones de puntos de datos para descubrir redes de fraude, puedes tener la certeza de que es así. De hecho, te mostraremos cómo funciona. ¡Comunícate con nosotros hoy mismo!

    Combatir el fraude por contracargo, el robo de identidad y otros tipos de fraude

    Como empresa de comercio electrónico, sin duda te encontrarás con las amenazas del fraude por contracargo y el robo de identidad. ¿Qué es el fraude por contracargo? El fraude por contracargo se produce cuando un cliente disputa una transacción de forma fraudulenta, mientras que el robo de identidad involucra el acceso no autorizado a información personal. No tengas miedo; con una estrategia proactiva basada en las medidas adecuadas, puedes minimizar estos riesgos.

    Obtén una copia gratuita de nuestro libro electrónico: La guía de comercio electrónico para la gestión de contracargos.

    Ya sabemos que las reglas contra el fraude por sí solas no son una estrategia efectiva. Pero, ¿y si pudieras usar reglas contra el fraude junto con aprendizaje automático para que tus reglas fueran más inteligentes? De eso se trata la galardonada plataforma de ciencia de decisiones de Vesta en el ámbito de la lucha contra el fraude.

    Las empresas tienen unas cuantas opciones cuando se trata de combatir el fraude en los pagos. La siguiente lista no es exhaustiva, pero incluye las estrategias más comunes. Si aún no estás seguro de qué funcionaría mejor para ti, echa un vistazo a esta infografía.

    • Interna: Esta estrategia implica que los negocios y las tiendas en línea o los sitios web de comercio electrónico gestionan el fraude en los pagos por su cuenta. Es probable que cuenten con un proceso interno de revisión manual o que utilicen reglas contra el fraude. Como hemos visto, las reglas contra el fraude que no se basan en una cantidad significativa de datos realmente buenos suelen rechazar más transacciones legítimas de las necesarias. Y los procesos internos de revisión manual pueden añadir fricción a la experiencia del cliente.
    • Externa: Esta estrategia implica la asociación de las empresas en línea con una compañía de prevención del fraude para que se encargue de combatir el fraude. Si decides optar por esta opción, debes saber que no todas las compañías de prevención del fraude tienen las mismas capacidades. Te aconsejamos que busques un socio que utilice verificación de la identidad, aprendizaje automático, reglas contra el fraude e indemnización por contracargos. La mayoría de los proveedores no cumplen con todos estos criterios como lo hace Vesta, ¡así que ten cuidado al tomar una decisión! 
    • Solución de procesamiento de pagos: Esta estrategia tiene lugar cuando las empresas de comercio electrónico utilizan la solución integrada que viene con su procesador de pagos o proveedor de servicios de pago (PSP). Ten en cuenta que las soluciones contra el fraude integradas en los servicios de pago no suelen ser más sólidas que la verificación de la dirección. Lee nuestra entrada del blog sobre prevención del fraude para procesadores de pago para obtener más información.

    Ahora que cuentas con una gran cantidad de conocimientos, es el momento de crear una estrategia a medida que incluya pasos para prevenir el fraude. Piensa en ella como tu plan de batalla personalizado contra los estafadores. Desde procesos sólidos de autenticación hasta la supervisión en tiempo real, tu estrategia debe englobar todas las herramientas y técnicas necesarias para que tu barco de comercio electrónico siga navegando sin inconvenientes.

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    Conclusión: tu fortaleza de comercio electrónico

    Ahí la tienes, compañero pionero del comercio electrónico: una guía completa para la prevención del fraude que te permite proteger a tu empresa y a tus clientes. Recuerda que, con las herramientas y estrategias adecuadas, y un poco de tecnología, puedes pilotar con confianza tu barco de comercio electrónico por los mares digitales, a salvo de la marea del fraude y la malicia.

    Adéntrate en el ámbito de la prevención del fraude equipado con IA, aprendizaje automático y un tesoro de conocimientos. Tu fortaleza de comercio electrónico te espera, lista para defender tu prosperidad y mantener tu reputación como empresa en línea de confianza.

    Mantente alerta, a salvo y sigue prosperando en el mundo del comercio electrónico.

     

    Vesta

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