Las 5 mejores prácticas de la industria para prevenir el fraude en el comercio electrónico en 2023

Como socios en la lucha contra el fraude, ¡nos enorgullece compartir un fantástico artículo del blog de nuestros amigos de Ekata! Este artículo se publicó originalmente en su blog. ¡Ve a echarle un vistazo! Ekata Inc., una compañía de Mastercard, permite a las empresas ofrecer experiencias de compra e integración sin fricción a través de sus avanzadas y sofisticadas soluciones de verificación de la identidad.

En Ekata, hemos documentado sistemáticamente la evolución del comercio electrónico desde que se declaró la pandemia, un acontecimiento que aceleró la adopción de las compras en línea en cinco años solo en Norteamérica. Y, como es lógico, con ese crecimiento y expansión mundial se produjo un aumento considerable del fraude en el comercio electrónico.

Para finales de este año, se prevé que las pérdidas mundiales por fraude en el comercio electrónico alcancen los 48 000 millones de dólares y que las empresas norteamericanas se lleven la peor parte, ya que se estima que el 42 % del total de las pérdidas recaerá sobre ellas.

Antes de presentar las mejores prácticas para prevenir el costoso fraude en el comercio electrónico, desglosemos brevemente los tipos más comunes de fraude en el comercio electrónico que todo el mundo experimenta: desde las empresas más pequeñas hasta los minoristas en línea más grandes.

Los tipos de fraude más comunes en el comercio electrónico

Fraude en los pagos

En pocas palabras, el fraude en los pagos se produce cuando un estafador utiliza tarjetas de crédito robadas para comprar productos y obtener una ganancia al revenderlos. En este caso, las transacciones de mayor riesgo son las transacciones con tarjeta no presente (CNP). Se estima que las pérdidas del comercio electrónico por fraude en los pagos alcanzarán los 48 000 millones de dólares este año.

Apropiación de cuentas (ATO)

La apropiación de cuentas (ATO) se produce cuando un estafador utiliza credenciales robadas para acceder a cuentas de clientes y así obtener acceso a una plataforma o un sitio. Una vez que ingresa, el caos está asegurado, y el estafador tiene vía libre para agotar los fondos o los puntos de fidelidad, además de robar los datos del cliente.

La ATO no es simplemente un tipo de fraude que afecta a la industria del comercio electrónico. Por desgracia, ocurre en todos los ámbitos; un hacker accede ilegalmente a un sitio utilizando credenciales robadas. Se estima que, en los próximos cinco años, las empresas perderán más de 343 000 millones de dólares por fraude, y los ataques de apropiación de cuentas serán los que más pérdidas ocasionarán.

Fraude amistoso/abuso de contracargos

Lo hemos dicho antes y lo seguiremos diciendo: no hay nada de amistoso en el fraude amistoso, que es el tipo de fraude más común en el comercio electrónico. También conocido como abuso de contracargos, este tipo de fraude en el comercio electrónico se produce cuando un cliente disputa una transacción legítima a través del emisor o procesador de pagos en un intento de obtener un reembolso. El objetivo es, por supuesto, obtener un rembolso y conservar el artículo.

Robo de identidad sintética

El robo de identidad sintética es un tipo insidioso de fraude en el que se roba la información de una persona real, como su fecha de nacimiento o su identificación gubernamental, y se combina con otra información personal falsificada para crear una nueva identidad.

Como se describe en profundidad en nuestro libro electrónico, el robo de identidad sintética no es solo un tipo de fraude en el comercio electrónico, sino que es el delito financiero que más rápido crece en Estados Unidos, que constituye casi el 80 % de todo el fraude de identidad y cuesta a las entidades crediticias estadounidenses alrededor de 6000 millones de dólares al año.

Abuso de promociones

Otro tema que se trata en el libro electrónico es el abuso de promociones, que es un tipo de fraude en el comercio electrónico que implica que un cliente se aproveche de las promociones de una empresa. Es una preocupación cada vez mayor para las empresas grandes y pequeñas, ya que el 49 % de las empresas de comercio electrónico han experimentado un aumento desde 2020.

Fraude con tarjetas de regalo electrónicas

El fraude con tarjetas de regalo electrónicas, un tipo de fraude en el comercio electrónico, es simple: un estafador roba la información de pago de un cliente y compra una tarjeta de regalo electrónica. Luego, revende la tarjeta y se queda con el dinero y con la información de pago del cliente. ¿Y qué sucede mientras tanto? El cliente frustrado tiene que disputar el cargo con el emisor de su tarjeta, lo que da lugar a un contracargo para la empresa.

Fraude de filiales

El fraude de afiliación se produce cuando un estafador utiliza tácticas deshonestas y maliciosas para obtener el pago de comisiones a través de programas de mercadotecnia de afiliación. Aunque se suelen establecer términos y condiciones estrictos para evitar que se manipule el sistema, sigue ocurriendo. Los tipos más comunes de fraude de afiliación son las campañas de costo por clic, las campañas de costo por cliente potencial, los modelos de costo por instalación y los modelos de costo por venta.

Este tipo de fraude en el comercio electrónico puede ser tan simple como actualizar una página web muchas veces, enviar correos electrónicos no deseados o crear una falsa sensación de alto tráfico con ventanas emergentes. La cantidad de fraude dentro de las campañas de afiliación varía en función de la acción y del monto de pago al propio afiliado. Sin embargo, al final, los efectos negativos son los mismos: este tipo de fraude en el comercio electrónico repercute en los ingresos de una empresa y agota su presupuesto de mercadotecnia.

Fraude por triangulación

El fraude por triangulación se produce cuando un estafador crea una tienda de comercio electrónico falsa para vender artículos a precios más bajos con un objetivo claro: robar los datos de la tarjeta de crédito de los clientes. Una vez que ha robado los datos, el estafador reenvía la transacción a la empresa desprevenida, que le cobra al cliente por segunda vez. Todo esto termina en un contracargo que, como puedes adivinar, le cuesta a la empresa.

Antes de adentrarnos en las cinco mejores prácticas de la industria para la detección del fraude en el comercio electrónico, es importante que aclaremos una cosa: ninguna empresa debería hacerlo sola. De hecho, una encuesta reciente de Ekata reveló que el 70 % de las empresas de comercio electrónico utilizan tres o más herramientas para lograr el equilibrio adecuado entre los esfuerzos de prevención del fraude y una experiencia del cliente fluida en cada punto de contacto. Por lo tanto, adoptar una estrategia de prevención del fraude de varios niveles es tu mejor opción para anticiparte a los estafadores en 2023.

Comencemos.

Las cinco mejores prácticas de la industria para prevenir el fraude en el comercio electrónico en 2023

1. Automatiza la toma de decisiones con inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático (AA)
   

   Sin duda, la IA se ha convertido en una poderosa herramienta contra el fraude en el comercio electrónico. Las tecnologías de IA, como los algoritmos de AA, pueden analizar grandes cantidades de datos y detectar otras anomalías que pueden indicar actividades fraudulentas. Al automatizar la toma de decisiones con IA, las empresas pueden tomar decisiones más seguras en cuanto al riesgo que los analistas de fraude a una escala mucho mayor y más rápida.

   Cuando se trata de fraude en el comercio electrónico, los sistemas de gestión del fraude basados en IA pueden detectar y prevenir el fraude en los pagos, el robo de identidad y los ataques habituales de phishing. Mejor aún, pueden adaptarse y aprender con el tiempo nuevos patrones de fraude y las últimas tendencias, mejorando aún más las capacidades de detección.

   Al integrar la tecnología basada en IA con las soluciones de verificación de la identidad, las empresas pueden crear sus propias reglas. Esto no solo ofrece un enfoque más completo de prevención del fraude en el comercio electrónico, sino que también reduce la necesidad de realizar revisiones manuales, lo que posibilita índices de aceptación más rápidos y mejores resultados comerciales.

2. Asóciate con una red de datos sólida

   Los estafadores no trabajan aislados y las empresas tampoco deberían hacerlo. La red de identidad de Ekata utiliza datos acumulados de más de 200 millones de consultas mensuales anonimizadas del mundo real para predecir las interacciones fraudulentas frente a las legítimas. Lo logra analizando los patrones de uso de los elementos de identidad en línea.

   Asociarse con una red de datos sólida como la de Ekata otorga a las empresas la información que necesitan para tomar decisiones de riesgo más rápidas y seguras.

3. Asóciate con un procesador de pagos de confianza

   Para mitigar el fraude en el comercio electrónico, las empresas deben enfocarse en lo que hacen bien: vender y ofrecer un servicio al cliente excepcional en un mercado digital abarrotado. ¡Deben dejar el procesamiento de pagos a los expertos!

   Al subcontratar los controles de fraude en el comercio electrónico a un procesador de pagos externo, las empresas pueden gestionar mejor los contracargos de los clientes (y los intentos de fraude amistoso), así como los detalles de cumplimiento de seguridad y el almacenamiento de datos. Esto último es fundamental porque, en la era de las sofisticadas filtraciones de datos, los clientes se muestran cada vez más reticentes a compartir sus datos de pago con cualquiera.

4. Implementa la autenticación escalonada según el perfil de riesgo

   Decidir cuándo, cómo y dónde introducir la autenticación escalonada durante una transacción es lo más importante. En Ekata, creemos en la fricción estratégica. Y el diferenciador estratégico para prevenir el fraude en el comercio electrónico sin generar una fricción excesiva es la verificación de la identidad. Al aprovechar las señales derivadas del modelo, como la puntuación de riesgo de identidad, la puntuación de la red y la verificación de IP de Ekata, en sus propios modelos de riesgo, las empresas pueden predecir mejor cuán riesgoso es un cliente y mitigar el fraude en el comercio electrónico. ¿La puntuación de riesgo es alta? ¡Refuerza la autenticación escalonada! ¿El riesgo es bajo? ¡Despliega la alfombra roja para brindarle una experiencia fluida al cliente!
5. Asegúrate de que tus herramientas de prevención del fraude sean de primera categoría
   

   Detectar y prevenir el fraude en el comercio electrónico y ofrecer una experiencia del cliente sin fricción de manera simultánea es un desafío constante para las empresas de todo el mundo. Y, aunque los clientes deseen tener una experiencia fluida, también esperan que sea segura.

   Las empresas que toman las medidas adecuadas para integrar soluciones de seguridad que no afecten negativamente a sus clientes salen victoriosas. El primer paso es, por supuesto, elegir la herramienta de prevención del fraude adecuada. Por suerte, no hay escasez de herramientas de prevención del fraude en el comercio electrónico, lo cual es positivo. Esto les permite a los profesionales en prevención del fraude llevar a cabo un análisis de su desafío de fraude y determinar qué solución les ayudaría a tener éxito.

Los próximos pasos para tu empresa

En Ekata, nos dedicamos a entender las necesidades de las empresas y nos mantenemos a la vanguardia de las últimas tendencias de fraude en el comercio electrónico. Adoptamos un enfoque basado en datos para detener el abuso de promociones y reducir los contracargos en un 40 % con datos de identidad en tiempo real y un sofisticado aprendizaje automático.

Y puedes consolidar aún más tu conjunto de soluciones si añades Payment Guarantee de Vesta a tu arsenal de prevención del fraude. Con Payment Guarantee, ¡nunca volverás a pagar por un contracargo fraudulento!

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